Что делать с деньгами в непростые времена: разбираемся с экспертами
16 марта 2022
Один из болезненных вопросов последних недель — сохранение сбережений. Цены растут, валютный курс скачет. В таких условиях легко поддаться панике и потерять деньги. Эксперты рассказали читателям портала «Город Онлайн», как следует действовать в сложившейся ситуации.
Банковские депозиты
❌ Не нужно обналичивать рублёвые сбережения
✅ Правильно используйте банковские продукты
Финансовые консультанты призывают включать холодную голову перед принятием решений, связанных с деньгами. Сейчас совершенно точно не стоит поддаваться панике и бежать снимать наличные в банкоматы.
В период быстро растущей инфляции любые «неработающие» денежные накопления, хранящиеся под подушкой, начинают сгорать.
Один из самых защищённых источников хранения денег, возвратность которых гарантируется государством, — это банковские депозиты.
Если у вас есть рублёвые накопления, считают эксперты, то можно закрыть депозиты, открытые при низкой ставке, и оформить новые депозиты, но уже при текущей высокой ставке на срок от трёх месяцев и более.
Василий Маньжов, основатель школы «Умных инвестиций» и клуба «Умных инвесторов»:
«Обналичивать рублёвые сбережения в целом смысла нет. Если мы снимаем деньги, то у нас должен быть план следующих шагов. Если снимаем, то зачем? Чтобы лежали дома под матрасом? А смысл? Снимать деньги с депозита можно только в одном случае, если на нём маленькая ставка сейчас, например 4–6%, как у большинства, кто открывал вклад раньше. Так вот можно закрыть старый вклад и тут же открыть новый уже под 20-23% годовых. Вот тогда это имеет смысл».
Важно понимать, что банковский депозит — это не источник дополнительного дохода, это способ защитить сбережения от инфляции. Выбирая банк для вклада, стоит обращать внимание не столько на обещанные проценты, сколько на надёжность кредитной организации и дополнительные условия договора.
Юлия Игошина, предприниматель, собственник Центра сопровождения бизнеса «Мирена»:
«Сейчас стоит обналичить только ту сумму в рублях, которая вам может понадобиться в ближайшие два-три месяца. Остальное, по моему мнению, стоит разместить на депозитах в системно значимых банках, минимально затронутых санкциями, под текущие высокие проценты. Срок депозитов — 3–6 месяцев. Посмотрите, на какой период самые выгодные ставки. Сумма на всех счетах в одном банке на более 1 400 000 рублей, включая проценты, застрахована Агентством страхования вкладов, имейте это в виду, размещая средства на депозит».
Эксперты указывают на вероятность снижения депозитных ставок в ближайшей перспективе.
Максим Киселёв, доктор экономических наук, профессор школы бизнеса «Синергия»:
«Текущие депозитные ставки в банках колеблются в районе 20% годовых. Это окно возможностей будет распахнуто недолго. Кроме того, российские власти предпринимают всё больше усилий для ужесточения хождения иностранной валюты в России. И, судя по всему, эта политика будет продолжена. Оптимальная стратегия сейчас — перевод сбережений из валюты в рубли и размещение этих рублей в банковский депозит. Если размещать на срок до трёх месяцев, то даже в Сбербанке можно получить ставку 21% годовых, что смотрится очень привлекательно даже на фоне текущей инфляции».
Валюта и диверсификация сбережений
✅ Готовьтесь к кризисам заранее
✅ Осторожно подходите к решению о покупке валюты
❌ Не храните деньги в «одной корзине»
Очевидно, что курс рубля будет меняться ближайшие пару месяцев — все зависит от ситуации в геополитике. Естественно, в таком случае хочется понять пределы падения рубля, но никто точных цифр не назовёт. В такой ситуации, указывают консультанты, не стоит делать резких движений.
Юлия Игошина, предприниматель, собственник Центра сопровождения бизнеса «Мирена»:
«Валюту по текущим курсам я бы сейчас не советовала покупать. Посмотрите график курса доллара за прошлые периоды. В период паники курс взлетал, а потом снижался, и те, кто купил доллары на пике, потом долгое время были в невыгодном положении. Сейчас самые выгодные вложения — это в средства производства, сырье и материалы для бизнеса и инвестиции в себя».
К слову, эксперт указывает, к кризисам нужно готовиться заранее, диверсифицируя сбережения. То есть имеющиеся средства лучше хранить «в разных корзинах». Формы и способы вложений должны быть разнообразными — в разных банках и в разных валютах.
Юлия Игошина, предприниматель, собственник Центра сопровождения бизнеса «Мирена»:
«Когда кризис наступил, что-то делать поздно. К кризису надо готовиться. Самый лучший защитный инструмент — это диверсификация. Накапливая сбережения, надо иметь в виду, что такие ситуации, как сейчас могут произойти, даже если ничто не предвещает „бурю“».
Кредиты и подушка безопасности
✅ Сформируйте запас денег
❌ Не берите кредиты
Как бы ни было тяжело, брать сейчас кредит — неудачное решение. Процентные ставки в банках около 20%, плюс дополнительно вам предложат страховку и другие услуги. В итоге реальная ставка будет находиться в диапазоне 20–30%.
Юлия Игошина, предприниматель, собственник Центра сопровождения бизнеса «Мирена»:
«Новые кредиты под высокие ставки брать не стоит, особенно если нет цели купить на эти деньги актив. Старые кредиты, по которым ставки сейчас меньше, чем текущие ставки по депозитам, нет смысла гасить досрочно. Платите минимальными платежами, а ту сумму, которую вы готовы были отправить в счёт досрочного погашения лучше разместите на депозите того же банка».
Василий Маньжов, основатель школы «Умных инвестиций» и клуба «Умных инвесторов»:
«Если у кого-то есть одобренная ипотека под 5–8% годовых, то можно её брать и покупать любую квартиру. Чтобы успеть воспользоваться такой ставкой. Оформлять новые не имеет смысла, так как ставка сейчас по кредитам выше 20%. В отдельных случаях достигает даже 50% годовых. Нет никакого смысла брать кредит под такую ставку».
Эксперты считают, что россиянам следует сконцентрироваться на формировании финансовой подушки безопасности. Она поможет пережить потерю работы, непредвиденные крупные расходы и так далее. Традиционно считается, что подушка безопасности должна составлять сумму не менее трёхмесячных расходов.
Покупки
❌ Не скупайте продукты и товары «на чёрный день»
❌ Не скупайте недвижимость, автомобили и технику
✅ Экономьте средства
В последние недели в некоторых магазинах ценники меняются по несколько раз в день. Однако это не должно становиться поводом для паники и эмоциональных покупок.
При этом некоторые товары всё же имеет смысл купить про запас, если в ближайшее время им не будет альтернативы. Например, лекарства, запчасти для авто и строительные и отделочные материалы.
Крупные траты, в том числе покупку техники или недвижимости, стоит отложить на более спокойные времена. Сэкономленные деньги можно отложить в резервный фонд.
Василий Маньжов, основатель школы «Умных инвестиций» и клуба «Умных инвесторов»:
«Не надо сейчас поддаваться панике и покупать товары втридорога. Подождите 3–5 месяцев. Ситуация наладится и цены пойдут вниз».
Статья не является инвестиционной рекомендацией. «Город Онлайн» напоминает, что инвестиции и операции с валютой могут привести к доходам или убыткам. Для принятия решений лучше оценить все риски.
